بیمه حوادث انفرادی چیست؟

بیمه حوادث انفرادی یکی از کاربردی ترین مجموعه های بیمه اشخاص است. این بیمه در صورت بروز سوانح و حوادث غیرمنتظره، بار سنگین هزینه ‌های درمانی، نقص عضو و ازکارافتادگی را بر عهده می گیرد. با خرید بیمه حوادث انفرادی، شما در تمام ۲۴ ساعت شبانه روز، در هر مکان و هر فعالیت شغلی، تحت حمایت مالی قرار می گیرید. این بیمه برای افرادی که در محیط ‌های پرخطر فعالیت می کنند یا نگران امنیت مالی خانواده خود در زمان مصدومیت و استراحت هستند، بیمه گزینه است. در ادامه به بررسی جزئیات و پوشش های بیمه حوادث انفرادی می پردازیم و نحوه دریافت خسارت و مدارک لازم برای آن را بیان می کنیم.

پوشش های بیمه حوادث انفرادی شامل چه مواردی است؟

بیمه حوادث انفرادی مجموعه ای از پوشش های اجباری و اختیاری (اصلی و فرعی) را ارائه می دهد که با توجه به نیاز شما و میزان ریسک ‌های زندگی، انتخاب می شوند. در ادامه جزئیات هر پوشش را بیان می کنیم:

پوشش های اصلی و اجباری بیمه حوادث انفرادی

پوشش های زیر، موارد اصلی و پایه ای تمامی بیمه­نامه های حوادث انفرادی هستند. در صورت بروز هر گونه از این حوادث، شرکت بیمه موظف است غرامت شما را تا سقف تعیین شده در بیمه­نامه پرداخت کند:

·       غرامت ناشی از فوت: در صورت فوت بیمه شده در اثر حوادث تحت پوشش بیمه انفرادی، شرکت بیمه باید غرامت فوت را به ورثه پرداخت نماید. میزان این غرامت در ابتدای قرارداد بین بیمه گر و بیمه گزار تعیین می شود.

·       غرامت نقص عضو یا ازکارافتادگی (کلی یا جزئی): اگر حادثه منجر به تغییر شکل یا از دست رفتن توانایی یک عضو بدن شود، بیمه ‌گر طبق قرارداد، غرامت مربوطه را پرداخت می ‌کند.

·       هزینه پزشکی ناشی از حادثه: علاوه بر غرامت ‌های اصلی، هزینه ‌های درمانی و بیمارستانی ناشی از حادثه نیز تحت پوشش بیمه حوادث قرار دارد. سقف این پوشش معمولاً تا ۲۰ درصد سرمایه فوت یا نقص عضو کام (هرکدام که بیشتر باشد) است.

پوشش های اختیاری بیمه حوادث انفرادی

شما می ‌توانید برای مدیریت دقیق ‌تر هزینه ها و ریسک ها، پوشش ‌های زیر را به بیمه‌نامه خوداضافه کنید. توجه داشته باشید که انتخاب این موارد باعث افزایش نسبی حق بیمه می شود:

·       غرامت روزانه و عمومی ناشی از حادثه: اگر حادثه باعث شود فرد به دلیل مصدومیت قادر به فعالیت شغلی نباشد، مبلغی مشخص به عنوان حقوق روزانه، به او پرداخت می شود.

·       غرامت روزانه بستری شدن: در صورتی که حادثه تحت پوشش بیمه، منجر به بستری شدن فرد در مراکز درمانی شود، بیمه موظف است حداکثر ۲۴ ده ‌هزارم سرمایه فوت و نقص عضو  را به فرد پرداخت نماید.

·       سایر پوشش های فرعی: حوادثی همچون مسمومیت های غذایی، مسمومیت های شیمیایی، پارگی و کشیدگی عضلات،آسیب ‌دیدگی با مواد خورنده مانند اسید و ابتلا به بیماری هایی مانند سیاه زخم، هاری و کزاز نیز جزء پوشش های فرعی بیمه­نامه حوادث انفرادی هستند.

بیمه حوادث انفرادی کدام حوادث را شامل نمی شود؟

به­طور کلی استثنائات بیمه حوادث انفرادی شامل دو دسته می شوند. دسته اول مواردی هستند که می توانند با توافق بیمه گر و پرداخت حق بیمه بیشتر، تحت پوشش بیمه قرار بگیرند و دسته دوم مواردی هستند که به هیچ عنوان تحت پوشش بیمه نیستند. در جدول زیر جزئیات مربوط به هر ۲ دسته را بیان کرده ایم:

شرایط و مدارک لازم برای ثبت نام بیمه حوادث انفرادی

تمامی افرادی بین ۱۲ تا ۷۵ سال می توانند برای دریافت بیمه حوادث انفرادی اقدام کنند. برای خرید این بیمه نیازی به ارائه مدرک خاصی نیست. شما می توانید با در دست داشتن کارت ملی خود، به یکی از شعب ارائه دهنده این بیمه مراجعه کرده و با پرداخت حق بیمه و تکمیل فرم مربوطه، آن را خریداری نمایید.

خرید بیمه حوادث انفرادی به چه کسانی توصیه می شود؟

برخی افراد به دلیل ماهیت شغلی یا سبک زندگی، بیش از دیگران در معرض ریسک ‌های پیش‌بینی ‌نشده قرار دارند. بیمه حوادث انفرادی برای این افراد، بیش از هر چیز دیگری اهمیت دارد:

·       تمامی افرادی که در بخش‌ های صنعتی، کارگاهی یا پروژه‌ های عمرانی فعالیت می‌ کنند و روزانه با ابزارها و ماشین‌آلات پرخطر در ارتباط هستند.

·       ورزشکارانی که فعالیت های پرخطری مانند کوهنوردی، کاراته یا … را انجام می دهند.

·       افرادی که به صورت انفرادی و فریلنسری در کارگاه های کوچک کار می کنند.

·       کارگران و افرادی که به‌واسطه شغل خود در معرض حوادثی مانند فوت یا نقص عضو هستند.

عوامل موثر بر حق بیمه حوادث انفرادی

حق بیمه حوادث انفرادی به عوامل مختلفی بستگی دارد که در ادامه آن ها را بیان کرده ایم:

·       نوع شغل: افرادی که در مشاغل پر خطر مانند خلبانی یا کار با ماشین آلات کشاورزی کار می کنند، باید حق بیمه بیشتری پرداخت کنند.

·       سن بیمه گر: در اغلب موارد و با افزایش سن، حق بیمه حوادث انفرای نیز بیشتر می شود.

·       سابقه بیماری: افرادی که به بیماری های خاص مبتلا هستند، باید حق بیمه بالاتری پرداخت کنند.

·       وجود نقص عضو: حق بیمه افرادی که دارای نقص عضو یا از کارافتادگی هستند، بیشتر است.

·       بهره مندی از پوشش های اختیاری: هر چقدر پوشش های اختیاری بیشتری به بیمه­نامه خود اضافه کنید، حق بیمه شما نیز بیشتر می شود.

·       سقف پوشش بیمه‌نامه: میزان پوشش بیمه‌ای و سقف خسارت پرداختی نیز در قیمت حق بیمه تاثیر می گذارد.

چگونه خسارت را از شرکت بیمه دریافت کنیم؟

برای دریافت خسارت باید با در دست داشتن مدارک لازم، به شرکت بیمه موردنظر خود مراجعه نمایید. این مدارک به شرکت بیمه کمک می کند تا میزان حادثه و خسارت های وارد شده را به درستی تعیین نماید:

خرید و استعلام آنلاین بیمه حوادث انفرادی

برای خرید و استعلام بیمه حوادث انفرادی، نیازی به مراجعه حضوری به شرکت های بیمه مختلف ندارید. امروزه و با استفاده از سامانه‌ های آنلاین، می ‌توانید در هر ساعت از شبانه‌روز نرخ بیمه را استعلام بگیرید و پوشش های شرکت های مختلف را با یکدیگر مقایسه نمایید. همین حالا با خرید بیمه حوادث، امنیت خود و خانوادتان را تضمین کنید. در صورت تمایل می توانید از طریق لینک ابتدای متن در خصوص خرید بیمه حوادث انفرادی ، مقایسه و خرید خود را انجام دهید.